В некоторых банках у заемщиков есть возможность оформить ипотеку с фиксированной или плавающей процентной ставкой. Сложно выбрать лучший вариант, не зная нюансов каждого из вариантов, особенно когда есть необходимость выбрать программу кредитования с дополнительной суммой. Расскажем об особенностях ставок и о том, и какую из них стоит выбрать.
Что такое фиксированная ставка
Фиксированная ставка остается неизменной в течение всего срока действия ипотечного договора. Соответственно, размере ежемесячных платежей одинаковый. Благодаря предсказуемости проще планировать бюджет.
Этот вариант особенно актуален в период нестабильной экономической ситуации, когда есть риск повышения ключевой ставки Центробанка. Если она повысится, удастся существенно сэкономить.
Но важно учесть, что обычно фиксированная ставка выше плавающей. Таким образом банки минимизируют финансовые потери в долгосрочной перспективе.
Однако не стоит исключать возможность снижения рыночных ставок в будущем. В этом случае переплата, наоборот, возрастет.
Что такое плавающая ставка
Плавающая ставка зависит от ключевой ставки. Соответственно, она может измениться на как в большую, так и в меньшую сторону. Это влияет на размер ежемесячных платежей.
Вариант выгоден, если экономическая ситуация в стране стабильная, а ключевая ставка снижается. Тогда удастся извлечь существенную выгоду.
Но сложно предсказать, что будет с экономикой даже через месяц. Часто срок погашения ипотеки растягивается на десятилетия, а на протяжении этого времени могут произойти многое.
Если оформить ипотечный кредит под плавающий процент, будет сложнее планировать бюджет. Каждый раз на ежемесячные платежи понадобится выделить разные суммы, что не очень удобно.
Какую ставку лучше выбрать
С сентября 2024 года по потребительским и ипотечным кредитом со сроком погашения до 1 года или более 20 лет банки устанавливают только фиксированную ставку. Таким образом они минимизируют риски для заемщиков.
При оформлении ипотеки на другой срок можно отдать предпочтение плавающей ставке. Однако риски высокие. Причина в том, что ключевая ставка уже долгое время находится на уровне 21% и есть вероятного, что она снова вырастет.
Лучше выбрать фиксированную процентную ставку, чтобы минимизировать риск существенного увеличения переплаты. Если в будущем экономическая обстановка улучшится, можно рефинансировать ипотеку — переоформить ее под более низкий процент.